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【世经研究】兴业银行数字人民币钱包正式上线
来源：m6米乐娱乐 发布时间：2024-06-11 03:10:25
目前数字人民币已经同时支持线下线上场景，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域，“支付即清算”，不向用户收费，数字人民币为老百姓提供了安全、便捷的支付新选择。借助北京冬奥会、服贸会，数字人民币从国内场景走向国际场合，试点应用地区逐步扩大，在服务实体经济和便利百姓民生等方面发挥了更加积极的作用，成为中国数字金融和数字化的经济发展的重要基础设施。
第一种是按照客户身份识别强度分为不一样等级的钱包。运营机构对客户进行身份识别，并按照每个客户身份识别强度对数字人民币钱包进行分层管理，根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的每笔及每日交易限额和余额限额。最低权限的四类数字人民币钱包属于匿名钱包，余额限额1万元、单笔支付限额2000元、日累计支付限额5000元。仅用本人手机号码即可开通，体现了数字人民币可控匿名的设计原则。如果要支付超过2000块钱买件东西，可以升级钱包，上传本人有效身份证件信息及绑定银行账户信息，比如说，升级到二类钱包后，钱包的余额上限就会变为50万元，单笔支付限额升至5万元、日累计支付限额10万元。
另一方面，卡式“软钱包”方案更加不需要过多的担心数字人民币丢失问题。理论上而言，硬件钱包方案，尤其是非记名的硬件钱包，有几率存在本地币串丢失了找不回来的问题。另外，硬件钱包的双离线同样需要仔细考虑可离线笔数、可离线金额等等风控问题。而卡式“软钱包”方案更多是基于背后的数字人民币钱包账户，被盗风险更小，卡片丢失之后也不需要过多的担心卡内币值问题。
卡式“软钱包”方案需要蓝牙、NFC等通讯方式与手机或者收款终端进行同步，因此就需要增加蓝牙模块，不过因为不是硬件钱包则可以省去安全元件成本，两者在最终成本上孰高孰低尚无定论。另外由于卡式“软钱包”方案更多的是手机数字钱包账户的补充，因此在支付额度上应该会有所限制。软钱包方案同样适用于可穿戴等便于和手机交互的产品。
第四，与软钱包相比，数字人民币硬钱包可以弥合老人、儿童等群体面临的数字鸿沟。比如，中行推出的智能电子证，集数字人民币支付、电子围栏和紧急呼叫于一体，适合老年人群体使用。数字人民币碰一碰就可以完成支付，相对于手机电子支付对老年人群体更友好；电子围栏功能则由家人设定好后，如果老人超出电子围栏范围，家人手机会接到推送，防止老人走失。
随着大数据技术逐步融入银行业务营销、贷款监测等环节，金融机构实施数字化转型要提前制定与自身技术实力、风险控制等方面相匹配的长远规划。目前，大中型银行、农商行普遍加大科学技术研发资产金额的投入力度，有的采取自主方式推进数字化经营，通过制定金融科技或数字化转型的长远规划、组建金融科技部门体系、成立专门的金融科技子公司等方式，服务本行数字化转型。
为筑牢银行业转型的技术底座，不同体量的金融机构从内部优化组织架构及工作流程，进而提升服务效能，防范服务和经营模式风险。对大型银行来说，应对直线职能制组织架构进行优化甚至重构，打造跨部门、跨层级的科技与业务协同组织，提高金融理财产品和服务创新迭代效率，提升对市场和客户的真实需求响应的速度。中小型银行要发挥机构层级少、决策链条短等特点，推动全组织敏捷转型，增强持续创新力、快速响应力、强大执行力。
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